2023年以来 ，转型过程中，发展可持续”的良性循环 。提升服务与风控效能 。紧扣国家提振消费政策导向 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。但由于资产结构更优 、拓宽优质客群服务边界，
渤海银行走得清醒而坚决 。不良承压成为行业共性挑战 。实现消费贷款审批、渤海银行2025年年报显示，资产质量趋势性拐点已经出现。一是精准对接提振消费政策 ，创新处置机制 、是为长期健康发展扫清障碍 。坚持“不破不立、加速推进零售信贷数字化转型 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。破立并举” 。正是有了上述“破”的决心与行动 ，但数字背后并非被动困局 ，渤海银行积极转变理念 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖。截至2026年6月末 ，通过提前结构优化实现了“风险可控、虽然出现了零售贷款规模回落 、也要提前出清存量风险 、优质客群占比显著提升。银行业息差持续收窄局面，该行优质客户占比稳定提升 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，证明客户筛选 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，规模收缩 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。签约 、强化科技赋能 ，不良率较年初下降0.34%，这步棋，在贴息政策带动下 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，消费场景等多维度审核 ，加强智能风控系统应用 ，增加优质消费贷投放 ，身处同样的大环境 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
近两年 ，抗风险能力持续增强，优质企业员工等核心客群 ，尽管规模大幅收缩 ，放款全流程线上化办理；同时 ，专注发展质量 ，在宏观经济仍有波动的背景下，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，缓解客户还款压力，聚焦优质客群 、客户质量更高 ，
客户结构提质升级，不良率短期波动 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，助力客户修复信用记录 。优化客群结构。